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Bankendaten

Eine Sammulung von Daten über Banken

Seit der Einführung der S€PA und der IBAN-Pflicht wissen wir nicht mehr genau, wohin wir Geld überweisen. Ja, aus der IBAN MC58 1166 8400 0112 3456 7890 191 können wir herauslesen, dass unser Geschäftspartner ein Konto in Monaco hat.

• aber welche Bank ist es? es gibt viele Banken in Monaco.
• mit etwas google'n identifizieren wir den "bank_code":11668 und "branch_code":40001. Mehr nicht.
• wie erfährt man aus der IBAN die BIC, die uns dann zur Bank, der Adresse oder den Kontaktdaten führen könnte?

Das Beispiel stammt aus iban.com-API, wo auch die Auflösung steht.

Pro IBAN-Land wird hier die Sammlung aufgebaut. Später kommen die nicht IBAN-Länder hinzu. Die Daten dazu kann man in Projekten wie swiftcode finden.

DE Beispiel: die Bundesbank listet ca 16Tsd Einträge, 3600 davon sind "bankleitzahlführender Zahlungsdienstleister". Nur diese werden in die Liste übernommen.

Die iban registry (Release 87 – May 2020) listet 77 Länder. Etwa die Hälfte sind bereits in der Sammlung.

Qualität der Daten

Die Daten werden aus iban.com gewonnen. Zur Datenqualität läßt sich also nicht viel sagen. Stichproben lassen Zweifel aufkommen. Beispiele:

• AD: "Banca Privada d'Andorra" wird mit BSANADAD gelistet, obwohl die gleichnamige Bank im April 2015 aufgelöst wurde, nachdem sie von der FinCEN wegen Geldwäsche belangt wurde. Die verdächtige Bank hat allerdings eine andere BIC: CASBADAD

• BE: bank 653 BARCBEBB fehlt

• CH/LT: warum kann es CH-IBANs für das Litauische E-Geld-Institut VIPULT22 geben? Gleiches gilt für die schwedische SEB ESSESESS. Ebeso werden für alle DK-Banken IBANs beginnend mit FO bzw. GL als gültig angesehen (siehe Anomalien).

IBAN-BIC Anomalien

Die Länderkennung findet sich nicht nur in der IBAN, sondern auch im SWIFT-BIC. Dabei kommt es zu Anomalien, die sich in der Sammlung wiederspiegeln.

Beispiele:

• CH/DE: im Grenzgebiet zur Schweiz bieten einige Institute ein CHF-Konto mit Schweizer IBAN. Die Sparkasse Hochrhein SKHRDE6W bietet ein "Giro swiss" an und ist damit in der CH-Sammlung gelistet.

• CH/AT: auch die Kunden der deutschen FIL Fondsbank FFBKDEFF können ein Konto mit einer AT-IBAN führen. Wozu? Oder ist es umgekehrt: die Kunden der Wiener Filiale haben ein Konto mit DE-IBAN.

• Laut iban registry gibt es IBANs die mit FO bzw. GL beginnen. Da sich die Clearingstelle für Grönland (GL) in Dänemark (DK) befindet, findet man die GL Banken in der Dänemark-Sammlung. Die iban.com Datenbank liefert für jedes DK Institut gültige IBANs mit GL-Prefix, was sicher nicht korrekt ist. Gleiches gilt für FO – Faroe Islands.

BIC - LEI

Als LEI wird eine 20-stellige Kennung für Rechtsträger im Finanzmarkt bezeichnet. Viele Banken haben eine LEI, einige sogar mehrere.

Beispiele:

• COBADEFFXXX: die COMMERZBANK hat die LEI 851WYGNLUQLFZBSYGB56 und eine zweite für ehemals selbständige comdirect bank
• VATIVAV1XXX: POSTE VATICANE hat keine LEI