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Mesa de Control
Como analista de crédito deseo tener todos los docuentos necesarios escaneados de un cliente, así puedo crearle un expediente y otorgarle un crédito. Los documentos escaneados que debe proporcionar el cliente son los siguientes:
- Solicitud de crédito
- IFE
- Comprobante de domicilio
- Recibo de nómina
- CURP
- Estado de cuenta de la deuda o deudas
Criterios de aceptación
- El analista de crédito debo tener una vista donde pueda subir los archivos del cliente
- Los documentos deben tener formato PDF
Como analista de crédito tengo que investigar por mi cuenta los siguientes datos:
- Informe de buró de crédito
- IFE
Así puedo validar la identidad y historial crediticio del cliente y anexar esos documentos al expediente del cliente.
Criterios de aceptación
- Poder anexar el IFE e Informe de buró de crédito al expediente del cliente
Como analista de crédito deseo tener un concentrado de información del cliente, a manera de tener fácilmente un dato que necesite. Así puedo conocer cualquier dato de referencia de ese cliente.
Los datos que se necesitan son:
- Tipo persona: (Física ó Moral)
- ID (Identificador único de cliente)
- Nombre(s)
- Apellido Paterno
- Apellido Materno
- Nombre de aval / Obligado solidario (N/A si no tiene)
- Canal
- Sucursal del Canal
- Producto (Restituye, completa, regular, personal y capital)
- Fecha solicitud (MM/DD/YYYY)
- Fecha de aprobación o rechazo (MM/DD/YYYY)
- Mes de origen. (Es cuando se generó ese crédito)
- Asesor (Ver 1.9 Entidades de negocio)
- Analista de crédito
- Tipo de Crédito ó tipo de cliente (Nuevo, Presente, Antiguo) De nuevo pasa a presente si está dentro de 90 días.
- Status (Declinado, cancelado o aprobado)
- Fondeador (Valuarte o SiBanco)
- Monto solicitado
- Aprobación de capital (Cuanto se aprobó)
- Saldo de renovación (Por el momento guardar una cantidad, Es el capital insoluto)
- Crédito dispersado (Es cuanto vale el cliente)
- Valor con letra.
- Interés.
- Comisión
- IVA.
- Seguro
- Total
- Valor con letra
- Valor del pagaré (Sí es el mismo que el valor total)
- Plazo en meses
- Plazo en pagos
- Perioricidad de pagos
- Tasa anual
- Tasa mensual
- Referencia
- Fecha de contrato (MM/DD/YYYY)
- Seguro (Sura, Chubb de México. Chubb de México son crédito menor a seis meses)
- Sexo
- Ingreso mensual
- Ingreso semanal
- Tipo de identificación
- Clave de elector / Cédula / Pasaporte
- RFC
- CURP
- Observaciones
- Interés anual
- CAT
- Porcentaje de Comisión
- Pago periodo (Es el monto del pago, cuota del pago)
- Días de pago
- Domicilio
- Fecha de nacimiento titular
- Estado civil
- Fecha de término de pagaré
- Beneficiario
- Parentesco beneficiario (Máximo cuatro beneficiario, puede ser fase 2)
- Porcentaje (Siempre es 100%, se puede quitar, puede ser fase 2)
- Número de pagos con letra
- Suma asegurada (Valor de la poliza)
- Nombre del titular
- Monto aprobado letra
- Grado de estudios
- Destino de crédito (Restituye es la categoría, Liquidación total de la deuda sería una subcategoría)
- Tipo de vivienda (Rentado, Propio)
- Teléfono fijo
- Teléfono celular
- Institución a restructurar
- Referencia (Son las mismas que las que van en el ID, son las deudas que se van a liquidar)
- Número de poliza
- Número de cheque
Nota Valdría la pena restructurar éste proceso y la recopilación de la información.
Documento llamado ID el cual lleva la información necesaria para autorizar el crédito y donde se recopilan las firmas necesarias.
Como analista de crédito deseo poder tener el header del ID con la información principal del crédito, así puedo tener los datos importantes al inicio del documento.
Los datos que necesito en el header son:
- Mes (Se saca de la fecha de solicitud de la cartera)
- Tipo de Crédito (Canal, Fondea, Frecuencia de pago, Producto)
- Canal
- Fondea (Valuarte, Sefise, Macrofin, Pronafin)
- Producto (Restituye, Sefise fuerte, Comunal)
- Frecuencia de pago (Semanal, Catorcenal, Quincenal, Semanal)
- Fecha de solicitud (DD/MM/YYYY)
- Fecha de aprobación (DD/MM/YYYY)
Nota Acá hay dos formatos de fecha, preguntar que formato prefieren.
Como analista de crédito deseo tener concentrado el resumen de crédito así puedo tener los datos principales en el documento.
Los datos que necesito en el resumen del crédito son:
- ID del acreditado
- Nombre del cliente
- RFC
- Giro del negocio
- Promotor
- Monto a restructurar
- Referencia Bancaria (Es la cuenta o tarjeta de crédito es las cuentas que les estamos matando)
- Ciclo (Es la número de veces que le has restructurado la deuda valuarte (Es sólo para usuario es cambiante, para empresas es 99))
- Destino del prestamo (Consumo, Pasivos, Maquinaria y equipo, Compra de mercancia)
- Monto Autorizado
- Seguro
- Total del crédito
- Plazo
- Comsión (Es un campo abierto, por el momento se maneja comisión cero, por el momento se requiere que solo se guarde ese dato)
- Tasa de interés anual
- Tasa de interés mensual
Como analista de crédito deseo tener una sección en el documento Id que se llama información general, dónde vienen datos financieros del cliente, así puedo obtener información de su liquidez.
Los datos que necesito son:
- Ingreso total mensual
- Otras percepciones
- Percepciones totales (Las cuales son la suma del ingreso total y otras percepciones)
- Gasto mensual
- Ingreso neto mensual (Se saca restando el gasto mensual a las percepciones totales)
Capacidad de pago:
- Monto requerido
- Monto autorizable
- Monto autorizado
- Capacidad de pago mensual (El el 30% del ingreso neto mensual)
Nota En el documento vienen los siguientes datos: Verificar a qué se refieren
- Solicitud de crédito autografa
- Buró de crédito
- Identificación vigente
- Lista nominal
- Comprobante de domicilio
- CURP
- Comprobante de ingresos
- Buró de crédito
- Simulador de crédito
- Observaciones
Como analista de crédito deseo que en la sección solicitud de cheque se expidan los motivos que el cliente solicita el crédito
Los datos que se necesitan son los siguientes:
- Beneficiario
- ID
- Concepto
- Monto a liquidar
- Número de poliza
- Monto del cheque
- Valor total del pagaré
Como analista de crédito deseo tener una vista del documento ID imprimible en formato PDF según el documento anexo ID.
Como resultado del proceso ID se genera un pago en el área de tesorería, tesorería a su vez genera una ficha de depósito y la regresa al analista de crédito. El analista de crédito la escanea y anexa al expediente del cliente. Entonces el analista de crédito puede proceder a generar el kit de desembolso.